作为香港永明金融针对男女健康差异设计的高端危疾保障产品，「万家康尊尚保」以 “全风险覆盖、高赔偿额度、性别专属防护” 为核心，依托分红型保险架构，既提供188种疾病+38项复杂手术的全面保障，又首创“癌症/中风/心脏病无等候期”、“性别特定疾病加护” 等特色权益，从早期病变到老年认知障碍，从疾病治疗到康复支援，为不同性别人群构建从青年到百岁的全周期健康财务防线。

本文将聚焦尊尚保核心功能，解析其如何精准匹配男女健康需求。

一、产品基础：适配男女的灵活投保规则

万家康尊尚保在投保门槛、缴费方式上充分考虑不同性别、不同人生阶段的资金节奏，确保从青年到中老年人群均能适配。

1. 投保年龄与缴费年期

缴费年期与投保年龄绑定，且男女适用规则一致，仅需根据自身财务规划选择。

25年缴：投保年龄出生15日-50岁，专为青年群体设计（如25岁男女，通过长期小额缴费构建终身保障）。

2. 保额与保障期限

保额范围：最低2.5万美元（约20万港元），最高受永明核保规则限制（19岁及以上最高150万美元），男女保额计算标准一致。

保障期限：基础保障至受保人100岁；核心保障（如多重危疾、性别加护）至85岁；早期危疾中 “严重老年性耳聋”“良性前列腺增生” 等年龄关联疾病，男性从51岁起保障，女性无特殊年龄限制（以具体疾病条款为准）。

二、核心保障：7次700% 保额，破解传统危疾痛点

万家康尊尚保的核心竞争力在于 “分组多重赔偿+全风险覆盖”，多项规则为市场首创，解决传统危疾险 “单次赔偿即终止”“高发疾病等候期长” 的问题。

1. 188种疾病+38项手术：分级覆盖全风险

覆盖从轻度到重度、从儿童（虽尊尚保主打成人，但兼容儿童疾病）到老年的全风险梯度，男女保障范围一致，仅在性别专属部分有差异。

严重危疾（71种，分3组）：每组独立赔偿，组1（癌症、中风、心脏病）最多5次，组2（亚尔兹默氏病、柏金逊病）1次，组3（其他66种，如肾衰竭、器官移植）1次，每次赔偿100%基本保额（扣除已赔早期/儿童疾病金额）。

早期危疾（90种）：赔偿10%-20%保额，其中原位癌（除皮肤外）、冠状动脉成形术（“通波仔”）等可按不同器官 / 位置最多2次赔偿（如男性左右前列腺、女性左右乳房视为同一器官）。

儿童疾病（27 种，兼容保障）：赔偿 10%-20% 保额（单疾病最高5万美元），如自闭症、严重哮喘，男女投保后可为子女附加相关权益。

安全网复杂手术（38 项）：针对 “未达危疾标准但需重大手术” 的场景（如三叉神经根减压术、肝移植），若手术因未受其他保障的疾病 / 损伤导致，赔偿100%保额或累积已缴保费（取较高者），填补 “确诊才能赔” 的空白。

2. 分组多重赔偿：市场首创 “三大危疾无等候期”

尊尚保总赔偿次数达7次，总保障比例700%，核心规则男女一致。

组1（癌症/中风/心脏病）：最多5次赔偿，三大疾病之间无等候期（如男性确诊前列腺癌后6个月确诊中风，可直接获第二次赔偿；女性确诊乳腺癌后3个月确诊心脏病，同样无需等候）。

相同疾病等候期：同一疾病需间隔1年（如两次中风、两次心脏病）；癌症新症间隔1年，复发/持续/转移需间隔3年。

组2-3等候期：不同组之间需间隔1年（如组1癌症赔偿后，1年后确诊组 2 柏金逊病，可获赔偿）。

针对男女均可能面临的 “罕见手术需求”（如男性三叉神经痛手术、女性盆腔脏器切除术），若手术原因未被其他保障覆盖，可获100%保额赔偿，避免因 “未确诊危疾” 陷入财务困境。

三、性别专属权益：精准匹配男女健康风险

这是尊尚保最核心的差异化设计，男性版与女性版分别针对性别高发疾病提供额外保障，仅尊尚保享有，且需在85岁前确诊并获早期/严重危疾赔偿（不孕不育症除外）。

1. 男性版：12种男性特定疾病加护

聚焦男性生殖系统、消化系统高发疾病，额外赔偿比例10%-20%基本保额，总限额不超过20%保额。

覆盖女性乳腺、生殖系统高发癌症及自身免疫疾病，额外赔偿规则与男性版一致。

尊尚保额外针对肺部、心血管、脑神经系统的12种高发疾病（男女均易受累）提供加护，赔偿10%-20%保额，如慢性阻塞性肺病、严重心肌病、早期脑退化症，进一步强化呼吸与神经领域防护。

四、全周期特色保障：从治疗到康复的支援

1. 保费豁免：减轻困境压力

男女适用规则一致，覆盖不同风险场景。

早期危疾豁免：确诊早期危疾（如男性早期前列腺癌、女性早期乳腺癌），豁免后续24个月基本保费；若再次确诊早期危疾，豁免期从新确诊日重新计算。

严重危疾/手术豁免：确诊严重危疾（如癌症、中风）或需安全网复杂手术，豁免剩余全部基本保费，保障持续有效。

父母身故豁免：若受保人未成年（男女均适用），父母身故后豁免保费至25岁，避免孩子保障中断。

早期危疾或儿童疾病赔偿后，若1年后确诊严重危疾、安全网手术或身故，可还原已赔偿的保额（最高100%），解决 “早期赔后保额缩水” 问题。比如男性因良性前列腺增生获10%保额赔偿，1年后确诊癌症，可按100% 保额而非90%赔偿。

3. 增值服务：从治疗到康复的全支援

男女均享，且包含市场首创服务。

免费全面癌症基因检测（市场首创）：确诊癌症后，免费通过血液样本检测基因突变，为男性前列腺癌、女性乳腺癌等定制靶向治疗方案，减少副作用。

健康检查：最多5次免费检查，分年龄定制（如30岁男女侧重肿瘤筛查60岁侧重心脑血管与认知评估）。

医疗转介与支援：提供本地/海外专科医生预约、住院安排，大湾区客户可享内地陪诊服务，国际紧急支援覆盖全球。

作为分红型计划，男女适用规则一致，兼顾保障与长期财务规划。

保证增购选项：人生重要节点（18岁、结婚、生子、直系亲属确诊严重危疾）可免核保加购50%保额（上限6.25万美元），无需健康证明。

身故赔偿灵活支付：5种支付方式（如分期至受益人指定年龄、每年3% 增分期），满足男女财富传承需求，比如男性可指定妻子分期领取，女性可指定子女18岁后领取。

六、风险提示：理性认知保障边界

非保证权益：特别红利、性别加护赔偿、ESG投资回报均为非保证，受永明投资表现、理赔经验影响，可能高于、低于示例或为零。

保费调整：保费率可在缴费期内调整（永明会提前30天书面通知），但不会随受保人年龄增长而增加。

早期退保风险：前10年退保价值可能远低于已缴保费（如10年缴第5年退保，仅返还5%累积保费），建议长期持有。

信贷与汇率风险：保障依赖永明金融支付能力；保单货币为美元，男女缴费与领取赔偿时需承担汇率波动影响。

·：投保前已存在的疾病、HIV感染（输血 / 职业感染除外）、自伤、犯罪行为等导致的疾病不获赔，具体以保单条款 “主要不保事项” 为准。

永明万家康尊尚保的核心价值，在于跳出 “男女保障一刀切” 的传统模式，既通过7次700%保额的多重赔偿覆盖全周期危疾风险，又以性别专属加护精准匹配男性前列腺癌、女性乳腺癌等高发疾病，同时兼顾ESG分红与灵活财务规划，尤其适合两类人群。

关注性别健康差异的成人：男性需防护生殖系统、消化系统疾病，女性需守护乳腺、自身免疫疾病，专属保障更精准。