在健康风险贯穿人生各阶段——青年面临早期病变、中年应对高发危疾、老年承受脑退化等长期护理压力的当下，保诚保险推出了「诚保一生」危疾保（通用版）。

作为一款重疾险，它以 “全周期覆盖、高额度赔偿、抗复发设计” 为核心，覆盖127种病况及38项复杂手术，最高可提供1100%基本保额的保障（含100%人寿延伸保障），既解决传统危疾险 “单次赔偿即终止” 的痛点，又通过分红机制兼顾保障与财富累积，为全年龄段个人与家庭构建从 “早期预防” 到 “终身守护” 的健康财务防线。 

本文聚焦产品核心功能，解析其如何精准匹配终身危疾防护需求。

一、产品基础：适配全年龄段的灵活设定

作为覆盖终身的通用型危疾保障计划，「诚保一生」在投保门槛、缴费方式上充分考虑不同人生阶段的资金节奏，确保从青年到中老年人群均能适配。

1. 投保年龄与缴费年期

缴费年期与投保年龄严格绑定，适配不同财务规划需求，明确规则如下。

注：投保时受保人需至少出生满15日，保费按风险级别（含年龄、性别、吸烟习惯、国籍等）、保单货币（港元/美元）及缴费年期厘定，保诚有权在每个保单周年日检讨并调整特定风险级别的保费率，但不会针对个别客户单独调整。

2. 保额与保障期限

产品的核心竞争力在于 “覆盖全、赔偿足、抗复发”，多项规则为市场独有或首创，解决传统危疾险 “单次赔偿即终止”“老年护理无覆盖” 的问题。

1. 分阶段覆盖 127 种病况：从轻度到重症无死角

按疾病严重程度与场景细分保障，覆盖从早期病变到重症监护的全风险梯度，赔偿比例与规则清晰。

注：“预支保障”：指从严重疾病/身故保障中扣除的金额，总预支额度不得超过基本保额95%；若受保人为未成年人且在出生后90日内触发预支保障，赔偿金额降为20%，但计算退保/身故/严重疾病保障时视为全额赔付。

2. 1000%多重疾病延伸赔偿：抗复发的5组防护

严重疾病赔偿后，仍可针对5组高复发/高护理需求疾病获延伸保障，总赔偿达基本保额1000%，覆盖至86岁。

3. 市场独有：脑退化/柏金逊终身年金

 “市场独有” 的终身年金保障：若受保人在86岁（下次生日年龄）前确诊严重脑退化症（需符合30分制MMSE测试≤10分，或同等认知测试结果）或柏金逊病，且已获该组疾病的严重疾病/延伸赔偿，确诊1年后开始每年支付基本保额6%，直至受保人身故。无需反复提交治疗证明，仅需每年提供在生证明，填补老年长期护理资金缺口。

4. 人寿延伸保障：大病后仍有身故防护

首创 “人寿延伸保障”：若受保人在严重疾病赔偿后存活至少1年，且在86岁前身故，可获100%基本保额的身故赔偿（扣除已支付的预支保障），确保大病康复后仍能为家人留下财务支撑。

三、产品特色权益：减轻负担+安心康复

1. 多重保费豁免：患病后无需再缴费

三类保费豁免机制，覆盖不同风险场景，避免 “患病后无力缴费导致保障中断”。

1. 分红机制：保证现金价值+非保证特别红利

信贷风险：所有保单权益（含保证现金价值、赔偿）依赖保诚支付能力，若保诚无力偿债，可能损失保费与保障。

退保风险：产品为长期保障，早期退保（尤其前5年）可领取的退保价值（保证现金价值+特别红利现金价值-预支保障-欠款）可能远低于已缴保费，建议长期持有。

非保证权益风险：特别红利、终身年金利率等为非保证，实际金额可能低于示例，甚至为零。

保费调整风险：保诚有权在每个保单周年日调整特定风险级别的保费率（不针对个人），调整前将提前通知。

不保事项：投保前已存在的疾病、HIV 感染（输血/职业感染除外）、自伤、酗酒/滥用药物、战争/叛乱等导致的病况不获赔偿；脑退化/柏金逊年金对未达 MMSE 测试标准的病例不覆盖。

这款产品尤其适合三类人群：一是关注 “终身危疾防护” 的全年龄段个人，如青年预防早期病变、中年应对家庭责任、老年规划护理资金；二是重视保障连续性的家庭，如为未成年子女规划，依赖亲子保费豁免；三是希望兼顾保障与长期财富累积的用户（依赖分红机制与现金价值）。

建议有意向者通过在线专业理财顾问获取完整保单条款与产品说明书，结合自身健康状况、财务能力及长期目标进行综合评估。

 只有清晰理解保障范围与规则，才能让这款 “终身守护” 产品真正匹配需求，为健康与家庭财务筑起稳固防线。