分红储蓄保险产品迎来新时代，除了靠回报区分出合适产品，产品特点也变得重要!提取能力、灵活性、传承功能都需要考虑。在利率波动较大的当下，永明金融推出的万年青“星河尊享II”和“星河传承II”两款储蓄险产品，吸引了众多关注中长线财富规划朋友的目光。

下面是关于万年青“星河尊享II”和“星河传承II”的介绍，很直观！

一、万年青“星河尊享II”和“星河传承II”图解

如果用跑步来比喻：

·星河尊享II：像是前段发力型选手，前20年的增长速度非常快。

·星河传承II：则是后劲十足型选手，优势在20年后开始显现，并逐渐超越。

传承II确保回本所需时间仅仅只要10年，相较于多数竞争对手而言快了3至5年，并且在35年的时候就能够攀升至6.5%的收益上限，其速度算得上是处于T1级别的了 。

尊享II，它登顶需要50年这样长的时间，不过，它在前20年这个时间阶段的收益率，也是能够在众多之中排得上号。

直接看数据：

0岁男孩，总保费25万美元（5年缴，每年5万）：

·第19年：尊享II账户价值61.6万美元，传承II仅57.4万美元——尊享II多出约4.2万美元 (约30万人民币)。

·第40年：传承II账户，其价值为274.8万美元，尊享II约为265万美元，——传承II反超约9.8万美元 (约70万人民币)。

·50年后：预期IRR都达到6.5%之后，两款产品长期收益潜力就趋于一致了。

三、万年青“星河尊享II”和“星河传承II”提领策略

尊享II提领时所具备战斗力究竟有多强呢？“255”提领下（也就是2年进行缴纳，从第5年开始每年提取5%），20年之后其收益能够将90%的竞品予以碾压 。

那传承II又表现如何？分提领前期和后期提领看：

·前期提领（255、567）：

挑选了两种，是大家平常经常会用到的方案，比如一种是2年缴费，从第2年开始提升5%，另一种是5年缴费，从第6年开始提升7% 。

结果发现星河尊享II，在持续进行提领操作之后，账户一般而言能够保持较高的剩余价值情形，一直持续到保单终止结束 。

·后期提领（2/20/10、5/20/10）：

一样选两个方案。

这时，两者的差别就变得很小了。不论是尊享II，还是传承II，于后期着手提领，于提领之后均可保持可观之现金价值直至保单末期。

细微差别在于，传承II的保证现金价值部分通常会更高更稳一点。

那是不是星河传承不适合提领？

传承II很适合“2/20/21” 提领方案，宣传点为“三倍回本”，宣传点为“十倍延续”，宣传点为“百倍传承”。这究竟是什么含义呢？看个例子：

假设： 年缴50万美元，缴费2年，总投入100万美元。

·三倍回本：在到达第20年之际，你能够一次性领取150万美元，在这个时间段，账户之中还剩下大约150万美元，合计总值趋向于300万美元，这样的总值等同于投入本金的3倍 。

·十倍延续：从第21年开始，你能够每一年领取十万美元用作现金流，且一直持续到终身。

假设在领取保单末期，也就是大概100岁左右的时候，累计领取的金额有可能达到大约1000万美元的程度，这一金额是初始投入金额的10倍 。

·百倍传承：在保单临近结束的时期，比如说被保险人身故，账户当中所剩余的现金价值，假定是依据预期回报来计算的，有可能会高达数千万，甚至达到上亿美元，达成数十倍，一直到上百倍的财富，从而传承给后代 。

这次永明针对星河尊享II展开升级，同时也对星河传承II进行升级，其意图是十分明确的，那就是要运用两款有着清晰定位并且优势能够相互补充的产品，以此去满足不同客户群体的核心需求。

·如果你看重中短期的资金灵活性和早期较高的收益累积（比如准备教育金、养老金），星河尊享II是你的主力选择。

·如果你着眼超长期的财富保值和跨代传承，追求后期强劲的增长和独特的传承方案，星河传承II则更为匹配。

其实没有绝对的好坏，只有是否适合你的规划。关键在于你对这笔资金的时间安排和使用目的。

四、Sunlife永明介绍

如果你想了解这两款产品更详细的信息，或者想根据自己的年龄、缴费能力、资金用途和时间规划，做一个个性化的收益演算。