曾有人说：“月入两三万、房小车全、家庭和睦，已是极致幸福;资产过千万，烦恼开始——增值焦虑;过亿元，麻烦升级;过十亿，这些钱只是社会交给你托管，别误以为是自己的。”过去听来像矫情，如今却句句属实。

财富每上一个量级，风险便换一种面孔。与数百位高净值客户深谈后，将他们的核心焦虑提炼为“四大困境”。

一家之主：责任未写，家人先乱

人生拼搏奋斗的终极目标到底是什么?无论每个人的答案是什么，但“为了家人幸福”一定是我们如此努力的最重要原因之一。然而，人生之路往往并非坦途。如果作为一家之主的自己没有提前规划好，当意料之外的不幸来临时，留给家人的，除了情感上的痛苦，更有经济上的纠纷。

《礼记》里说，“凡事豫则立，不豫则废。言前定则不跲，事前定则不困，行前定则不疚，道前定则不穷。”作为家庭的依靠，我们总是试图用赚更多钱来让家人幸福，但往往会忽略提前做好财务规划与传承安排。一家之主的家庭责任就意味着要重视家庭财务规划的意义。因此，“言、事、行、道”都应该有充足的事先准备，这样才不会最终招致“跲、困、疚、穷”的不堪后果。

隐私泄露：信息裸奔，满盘皆输

如今的大数据时代，信息泄露事件频发，有数据表明，每年信息泄露的数据高达十亿。我们几乎每个人都遭遇过因个人信息泄漏而导致骚扰不断的无奈之囧态。对于高净值人群而言，特别是企业主，信息泄露很可能会对企业造成关联影响，甚至关乎企业声誉、经济利益与存亡。

在当今这个信息泄露泛滥的时代，不提供公开查询，不泄露客户信息，具有隐私性的资产配置是高端客户的必需品之一。

婚姻风险：情断之日，财散之时

良好的婚姻关系是个人幸福、事业成功的稳定器。然而稳定的婚姻在高离婚率的今天，很多时候都是奢望。一直以来，婚姻变动是财富损失最快的途径之一。

除了高净值人士自身存在婚变风险，子女的婚变风险也会容易造成家庭财富外流。父母赠与给子女的财产，如果不进行合理妥善地规划，一旦孩子未来面临婚姻变动，该部分财产就很有可能遭受部分、甚至是二分之一的分割。

如果财富没有提前规划，就很容易因为婚姻风险让辛苦打拼来的财富变“姓”。基于婚姻财产的法律特点，运用各种财富工具对婚前财产、婚后财产、个人财产与共同财产作好相应的规划尤为重要。

家企混同：商海翻船，火烧连营

很多老板习惯“公司缺钱先掏家底”，账户混用、连带担保，企业债务秒变家庭债务。台湾天喜旅行社郭正利，百亿帝国一夜崩塌，最终街头卖麻油鸡。没有防火墙的冒险，赢是侥幸，输是注定。

商场如战场，没有人能预知未来，瞬息变化都有可能让几十年的积累毁于一旦。如何让商海的沉浮不波及家庭生活，这是值得每个企业家思考的问题。

财富攀爬越高，越需下山安全绳。而香港保险，正是那条兼具法律、金融、税务三重属性的安全绳：

• 锁定受益人，让责任有落笔;

• 契约私密，让资产隐形;

• 指定归属，不因婚姻而变;

• 独立账户，为家企之间筑墙。

它不仅仅是一种可以抵御风险的金融工具，更是一份特殊的法律合同。真正的睿智，不是只看收益曲线，而是提前为所有“万一”写下答案。财富终究要为幸福服务，而幸福，始于安全。