最近有个消息：富饶千秋会在明年 1 月下架。

富饶千秋一直是我挺喜欢的产品。

回本速度、保证收益、预期收益，还有提领表现，都不算差。

尤其是它的 12 种转年金功能，在市场上特别少见。

另外，它的人民币保单收益也很亮眼，和美元保单的收益差不多。

这么实用的产品要下架，确实有点可惜。

好在万通早有准备，11 月 10 日就推出了全新的储蓄分红保险 ——「富饶万家」，用来替代富饶千秋。

富饶万家支持 2 年、5 年、10 年三种缴费期，

还能选多达 10 种货币，第一年就能做货币转换。

功能上，它基本复刻了富饶千秋。

尤其是 12 种转年金功能，完全保留了下来。

更让人惊喜的是，富饶万家的预期收益比富饶千秋还高。

转成年金后，能拿到的年金数额也会更多。

下面就以总保费 30 万美金为例，看看两款产品的收益差异。

• 保证收益：和富饶千秋完全一样

依旧是保证 13 年回本，长期保证 IRR 是 0.55%。

• 预期总收益：前 20 年没变化，还是 6 年预期回本

核心提升在 20~40 年的收益。

最明显的改变是：

达到 6.5% 收益的时间，从老款的 41 年提前到了 30 年。

直接冲到了 2 年交产品的顶尖水平。

• 保证收益：有小幅提升，但不算明显

保证回本时间还是 13 年，和老款一致。

• 预期总收益：和 2 年交情况完全一致

前 20 年收益没变化，依旧 7 年预期回本。

20~40 年预期收益被集中提升，达到 6.5% 的时间也从 41 年提前到 30 年。

直接追平了环宇盈活、盛利 II 这些顶级收益产品。

简单说，两款产品的核心差异：

2 年交 / 5 年交的保证收益几乎没动，预期收益重点优化了 20~40 年的区间，把 6.5% 收益的达成时间从 41 年提前到 30 年。

• 15 年复利 4.86%，20 年复利 6%

前 20 年收益没提升，市场竞争力也没变化。

这个阶段，宏挚传承依旧遥遥领先，是最优选择。

• 20~30 年：大部分顶级产品都能达到 6.5%

可以先排除宏挚传承、星河尊享 II 这些达成 6.5% 较慢的产品。

这个阶段里，环宇盈活 / 信守明天表现更突出，其次是富饶万家。

但综合品牌来看，环宇盈活还是长期持有的首选。

直接说结论：和富饶千秋的定位差不多，还不错，但不出众。

毕竟富饶万家的收益提升有限，提领自然也不会强太多。

目前市面上提领能力强的产品有：盛利 II、万年青星河尊享 II、盈聚天下 II。

如果想了解富饶万家的提领详细对比，我做了其他提领密码的测算，扫码就能找我分析。

以前我总觉得万通比较低调，关注不算多。

深入了解后才发现，它的背景可不简单 —— 马云都曾经配置过它家的保单。

香港万通有两大股东：

一个是马云的云峰金融，另一个是美国万通。

美国万通成立于 1851 年，有 170 多年历史，是全美五大人寿保险公司之一。

旗下还有全球资管巨头霸菱，香港万通 90% 的固收资产都由霸菱管理。

霸菱的实力更吓人：

成立于 1762 年，是全球历史最久的资管机构之一。

经历过拿破仑战争、两次世界大战、2008 年金融危机，依旧屹立不倒。

它还是中国社保基金海外投资的合作机构，

同时管理香港强积金、澳门央基金，参与两岸三地的养老金业务。

另外，个人养老金起源于 70 年代的美国，

霸菱作为政府养老金的管理者，是早期参与者之一，对年金产品有着独到经验。

这也是为什么万通在香港经营时间不算最长，却一直是年金险领域的龙头。

它家的延期年金保单，市场占有率曾接近 50%，香港流传的 “真年金选万通” 可不是空话。

再看分红实现率：

• 主流分红险的实现率基本都在 95% 以上，部分长期保单超 100%；

• 周年 / 复归红利平均值 97%，终期红利平均值 96%；

• 披露的 11 款产品中，仅 1 款 10 年 + 储蓄险的实现率达 95%；

• 最擅长的年金系列，几乎 100% 达成承诺派息率。

最后总结下富饶万家的核心亮点和不足：

1. 保证收益：几乎没提升；

2. 预期收益：20~40 年区间大幅优化，30 年达 6.5%，属市场顶尖；

3. 回本时间：保证 / 预期回本速度和富饶千秋一致，不算慢；

4. 提领表现：中规中矩，不算出众但绝不拉胯。

这款产品的核心竞争力，依旧是市场独有的 12 种转年金功能。

走的是差异化路线，如果你想把储蓄险转换成固定派发的养老金，

目前市面上还真只有富饶万家能满足这个需求。

或许富饶万家的收益要比富饶千秋更高，但在市场上确实不够出众，可能最大的受众就是需要转年金的养老群体。