在写重疾险文章前，我问我的客户朋友想了解哪方面的信息，她告诉我想了解重疾险保费和什么挂钩，核保依据和结果等，那么这篇文章就重点展开说一说香港重疾险的相关信息。

保费影响因素

从下表中可以直观地看出影响保费的有以下因素：

受保人年龄

年龄越大，保费越贵；

性别

相同年龄，女性比男性贵，因为：

1、疾病发生率差异

女性在乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、甲状腺癌等特定癌症的发病率显著高于男性，且这些疾病多集中在重疾险保障的核心年龄段（30-60岁）。同时，系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等自身免疫性疾病在女性中也更为高发。这些疾病的风险差异是导致女性重疾险保费较高的主要原因。

2、理赔时间差异

女性通常更注重健康管理，体检频率较高，疾病可能在更早期被发现并确诊，导致理赔发生时间更早。这使得保险公司需要在更早阶段支付赔付资金，增加了资金的时间成本和准备金需求，进而推高保费。

3、生育相关风险

妊娠可能诱发或加重某些健康问题，如妊娠期糖尿病、高血压等，间接增加女性未来患重疾的风险。高龄产妇的增多也进一步提升了相关风险。

是否吸烟体

吸烟体的保费通常比非吸烟体高出17%-51%，具体比例随年龄增长而增加。例如，30岁男性投保相同保额和缴费期，吸烟体保费可能比非吸烟体贵25%左右。

职业

职业风险越高，保费越贵，可能会限制保额或者增加核保要求。

健康申报

投保香港重疾险时需要如实填写健康问卷，保险公司通过核保后，给出承保结果。核保过程中，保险公司根据申请人申报情况，可能会要求受保人进一步体检并出具报告，也有可能要求来香港见医生。通常，如果投保保额过高就会要求来香港见医生。

投保

香港投保需要本人亲自赴港办理。

根据香港法规，内地居民投保香港保险必须签署地在香港境内，因此需要客户携带港澳通行证、身份证、入境小票等亲自到保险公司网点或签约中心办理投保手续。

投保过程中需要签署投保申请书、健康申报表等文件，并可能进行财务状况申报（高保额时），整个签约通常在1-2小时内完成。接下来等待核保结果。

核保

香港保单的理赔则是全球认可的。无论被保险人在世界哪个国家或地区确诊合同约定的疾病，只要提供符合要求的证明文件，香港保险公司都会受理理赔。

这对于经常出境或未来可能移居海外的人来说非常方便。例如，如果孩子小时候在香港买了重疾险，长大后移民国外，万一患病，香港保单依然可以理赔。

香港理赔所需的材料包括诊断证明、病理报告、出院小结等。保险公司审核通过后，会将理赔款以支票或电汇方式支付给客户（通常可以选择港币或美元）。

在理赔时效上，香港保险公司也很高效。根据香港保险业监管局的数据，香港保险公司的个人危疾保险平均理赔成功率在95%以上 ，大部分理赔申请在数周内完成。

最后，总结下香港重疾险的优势：